痛點一
人工搜尋分散跨多個名單與搜尋引擎手動查核，耗時且易疏漏
審查人員需逐一登入聯合國、各國制裁官方網站與搜尋引擎手動查詢，耗費大量作業時間，且依賴個人經驗，容易因人工疲勞或疏漏形成合規盲區。
Cash Direct 解決方案
單一平台秒級跨庫智能比對：一鍵即時覆蓋全球 500+ 指定制裁名單、政治人物 (PEP) 與負面新聞庫，支援單筆即時查詢與批量名單匯入，篩查效率提升 90% 以上。
反洗錢與合規審查・AML 名單篩查方案
AML 名單篩查方案
Cash Direct AML 名單篩查方案，協助金融機構、財務公司及持牌放債人查核客戶及相關人士是否涉及指定制裁名單、政治人物（PEP）及負面新聞等風險資訊。
透過姓名匹配、風險資訊查詢及系統整合，協助企業將名單篩查納入客戶開立、貸款申請及持續盡職審查流程，減少依賴分散的人工搜尋，並支援後續的風險評估及案件跟進。
3 大核查維度
指定制裁名單 · 政治人物 (PEP) · 負面新聞
業務全流程嵌入
客戶開立 · 貸款申請 · 持續盡職審查
案件評估與審計
告別分散人工搜尋 · 支援案件跟進與合規審計
實時篩查比對引擎
資料庫同步中Johnathan Chan (陳** / HKID: *1234)
模糊匹配OFAC / UN 制裁PEP 政治人物全球負面新聞
Jonathan Chan96% 匹配
PEP 政治敏感人物 指定制裁名單 (OFAC)
John Chan
無命中記錄 · 風險評級: 低
自動產生可溯源審計日誌ID: AML-2026-X89
行業痛點與合規挑戰
傳統人工搜尋與審查，為何難以為繼？
深入剖析金融機構與持牌放債人在名單分散、音譯誤報、持續盡職審查及監管審計留痕上的 4 大核心瓶頸，打造端到端智能篩查閉環。
痛點二
誤報率居高不下姓名音譯、別名與繁簡差異，導致巨量無效警報
中文姓名存在粵語拼音、漢語拼音、英文別名（Aliases）及繁簡體差異。若使用傳統精確比對容易漏報，而鬆散比對則引發海量無效警報，癱瘓合規審批人手。
Cash Direct 解決方案
智能模糊匹配與中文電報碼 (CTC) 音譯演算法：結合音譯多維度容錯與自定義相似度閾值，精準定位真實關聯個體，有效過濾無效噪聲，大幅降低 80% 誤報率。
痛點三
缺乏持續監控僅於開戶或審批時單次查核，難以應對名單動態更新
制裁名單與負面新聞每日動態演變。許多機構僅在首次客戶開立或貸款審批時篩查，客戶在合約期內若新被列入制裁或成為 PEP，企業難以在第一時間察覺。
Cash Direct 解決方案
每日全球名單自動更新與存量客戶批次再篩查機制：系統每日即時同步最新制裁數據庫，支援排程自動對存量借款人進行持續盡職審查 (Ongoing CDD)，出現風險即時主動警報。
痛點四
審計溯源斷層分散截圖與人工筆記，難以滿足監管審計查核標準
人工審查多依賴螢幕截圖與本機檔案留存，缺乏查核時間戳、命中判定理由及案件覆核簽核軌跡，面對監管機構（如金管局、放債人註冊處）合規抽查時舉證困難。
Cash Direct 解決方案
全流程案件管理 (Case Management) 與不可篡改審計報告：集中記錄每一次篩查快照、判定依據、操作人員與覆核決策，一鍵導出結構化合規審計日誌，完全符合香港法規要求。
解決方案
智能篩查，重塑反洗錢合規體驗
Cash Direct 將先進的姓名匹配技術、權威全球情報數據庫與彈性系統整合深度結合，協助企業將名單篩查無縫納入「客戶開戶」、「信貸審批」至「持續盡職審查 (CDD)」，告別人工搜尋孤島，落實端到端合規閉環。
精準識別 · 降低誤報
PILLAR 01
智能姓名匹配與多語系音譯演算法
專為大中華及亞洲多語系市場研發，內建雙向中文電報碼 (CTC)、粵語拼音、普通話漢語拼音、威妥瑪拼音及繁簡切換容錯機制。系統支援動態相似度閾值（Fuzzy Match），精確識別同音異字、別名與英文拼寫變體，有效過濾無效噪聲，降低 80% 誤報率。
中文電報碼 (CTC) 與音譯容錯比對
繁簡體轉換與常用別名 (Alias) 關聯
自定義模糊比對閾值（0-100% 靈活調節）
全球視野 · 動態同步
PILLAR 02
500+ 全球指定制裁、PEP 與負面新聞情報庫
24/7 全天候即時同步全球監管名單，包括聯合國 (UN)、美國 OFAC、英國 HMT、歐盟 EU 及香港政府憲報指定制裁名單。深度整合一至三級政治敏感人物 (PEP) 及其關聯親友 (RCA)，並即時索引全球數千家權威財經新聞與執法機構通告，全方位覆蓋潛在風險。
每日自動更新全球制裁名單與香港憲報
PEP 政治人物分級 (Tier 1-3) 與親密關聯人
結構化負面新聞，涵蓋金融犯罪、洗錢與詐欺
全生命週期 · 系統整合
PILLAR 03
將名單篩查無縫納入開戶、貸款及持續盡職審查
支援企業將篩查能力無縫嵌入各大核心業務場景：新客戶開立 (Onboarding) 時即時檢驗身分、信貸與放款審批時自動核實關聯擔保人與股東，並在合約期內執行自動化持續盡職審查 (Ongoing CDD)，徹底告別依賴多套工具與分散人工搜尋。
客戶開立 (Onboarding) 毫秒級自動阻截
信貸審批跨實體、董事與關聯人穿透核查
排程自動批次再篩查，落實持續盡職審查
合規留痕 · 隨時備查
PILLAR 04
集中化案件處置與可溯源不可篡改審計報告
內建標準合規處置流程（Case Management），支援審查人員在命中時進行標記、記錄排除理由或呈報高層覆核。每次篩查均自動加蓋時間戳記與資料庫版本快照，一鍵導出結構化合規審計報告，從容應對金管局、公司註冊處及放債人註冊處的合規審計查核。
標準案件工作流：標記 Clear、Review 或 Escalate
具加密時間戳與名單版本的審計日誌
一鍵導出符合香港監管標準的結構化報告
工作流程與運作機制
從資料接入到審計產出，毫秒級自動化閉環
標準化 API 與管理控制台無縫協作，將複雜的跨庫比對與案件判定簡化為極致順暢的 4 步閉環。
01
資料接入與提交
API 實時調用或 Web 批量匯入
透過標準 RESTful API 串接開戶或貸款系統，或經由管理後台一次性匯入 Excel 客戶名冊（支援姓名、證件號碼、出生日期及國籍）。
02
多演算法跨庫掃描
毫秒級跨庫並行比對
AI 引擎同步比對全球制裁名單、PEP 與負面新聞，音譯與模糊比對演算法自動處理拼寫、繁簡及別名差異。
03
智能風險評分與判定
秒級輸出通過或風險標記
輸出 0-100% 相似度匹配評分、命中名單依據及風險分類，清白客戶直接秒級放行 (Clear)，降低人工干預。
04
案件處置與審計留痕
支援覆核與一鍵導出報告
命中個案自動進入案件管理中心供審核人員填寫處置意見；系統自動建立完整審計日誌，隨時供監管機構抽查。
適用行業與場景
專為高風險與高合規需求行業打造
無論是極高交易量的零售銀行、跨境資金轉帳或公司服務，均能無縫滿足國際與本地監管規範。
銀行與金融
銀行機構
適用於零售金融機構、數碼銀行及商業貸款機構，有效應對極高交易量、跨境匯款與零售存款風險控管。
極高交易量 · 跨境匯款 · 存款風險
放債與信貸
放債人與消費金融
適用於消費金融機構、微型貸款網絡及 P2P 借貸平台，專為結構化債務還款與現金質押貸款提供合規審查。
消費金融 · P2P借貸 · 現金質押
匯款與找換
金錢服務經營者
適用於匯款機構、外幣兌換商及法幣對加密貨幣場外交易 (OTC) 櫃檯，支援快速且高頻的大額跨境資金轉帳篩查。
跨境匯款 · 外幣找換 · Fiat-to-Crypto
企業服務
信託與公司服務
適用於企業服務機構與公司秘書，專為設立離岸公司、代名董事架構及託管虛擬通訊地址提供嚴格的 KYC 與受益人篩查。
離岸公司 · 代名董事 · 虛擬地址
證券與資管
證券經紀與資管
適用於證券經紀商、衍生工具交易平台及全權委託資產管理機構，確保高頻資產配置與交易過程之合規性。
股票經紀 · 衍生品交易 · 資產管理
核心優勢與技術能力
優化制裁篩查
結合頂尖 AI 演算法與全球情報分析團隊，為您提供精準、即時且靈活的防護。
模糊比對
即時識別複雜的拼寫錯誤、音譯差異與跨語種字元變體。
可靠情報
遵循最嚴格的研究方法論與名單納入標準，實施全流程品質控管。
專家團隊
由具備多國語言能力與政府資深合規背景的專業分析師團隊，進行區域風險監控。
即時資訊
研發與情報中心遍佈全球五大洲，全天候 24/7 監控全球制裁名單、執法清單與權威媒體源。
精準篩查
包含數百個特定關鍵字與 60 多個風險主題標籤，支援多維度下鑽篩查，大幅降低假陽性。
深層關聯搜尋
自動建立關聯人與實體網絡圖譜，協助精準識別潛在的犯罪網絡、洗錢鏈結與人脈關聯。
無縫系統整合
提供高結構化的數據格式與通用 API 介面，簡單無縫地整合至您現有的篩查流程與軟件平台中。
全方位 名單覆蓋
覆蓋所有主要風險類別，確保滿足本地及國際監管要求。
制裁名單
全球制裁與 PEP 觀察名單
即時連線聯合國 (UN)、OFAC、歐盟制裁名單及全球 PEP 資料庫，確保即時同步更新。
UNOFACEU Sanctions
聲譽風險
負面新聞與媒體篩查
AI 掃描全球數萬個新聞源，及時發現客戶潛在的聲譽風險與負面新聞記錄。
全球新聞掃描情感與語義分析即時預警通知
常見問題
AML 名單篩查常見問題
解答關於制裁名單涵蓋範圍、音譯模糊比對、持牌放債人合規要求及系統對接的常見疑問。
?AML 名單篩查涵蓋哪些名單？更新頻率如何？
系統涵蓋全球主要制裁機構及執法名單，包括聯合國安理會 (UN)、美國海外資產控制辦公室 (OFAC)、英國財政部 (UK HMT)、歐盟 (EU) 及香港政府憲報指定制裁清單。同時深度整合全球一至三級政治敏感人物 (PEP)、親屬及密切關聯人 (RCA)，以及主流權威媒體負面新聞庫。
資料庫由專業情報團隊 24/7 全天候監控，官方制裁名單每日自動即時同步，確保篩查結果具備最新法定效力。
?中文姓名常有不同音譯或拼寫（如粵拼與普通話拼音），系統如何避免漏報或過多誤報？
系統專為大中華及亞洲多語系市場打造，內建智能模糊比對（Fuzzy Matching）與中文電報碼 (CTC, Chinese Commercial Code) 演算法，能精確辨識粵語拼音、漢語拼音、威妥瑪拼音、英文別名（Aliases）及繁簡體同音字。
機構可依自身風險胃納靈活調節相似度匹配閾值（0-100%），在徹底杜絕真實受制裁人士漏報（Zero False Negatives）的同時，有效過濾無效噪聲，將日常誤報率大幅降低達 80% 以上。
?持牌放債人（財務公司）在法規上有義務進行名單篩查嗎？
是的。根據香港《打擊洗錢及恐怖分子資金籌集條例》（AMLO，第 615 章）及放債人牌照額外條件規定，持牌放債人必須採取合理的客戶盡職審查 (CDD) 措施，確保客戶、實益擁有人及關聯擔保人士並未涉及聯合國制裁或恐怖分子指定名單。
此外，放債人註冊處與警方反詐騙協調中心亦要求機構具備健全的制裁核查機制，未落實篩查可能面臨牌照續期障礙或相應監管處分。
?名單篩查只在開戶或初次貸款審批時做一次就足夠了嗎？
不足夠。香港監管機構明確要求金融機構與持牌放債人落實「持續盡職審查 (Ongoing Monitoring)」。借款人在合約期內，其風險狀態可能隨時間轉變（例如新被列入國際制裁名單、新獲委任為政治敏感人物或涉及重大洗錢訴訟）。
Cash Direct 支援設定週期性排程或自動批次再篩查機制，能每日自動針對現有存量借款人比對最新名單，一旦出現新增風險立即發出預警，協助企業建立全生命週期合規閉環。
?若篩查結果出現「命中（Match）」，系統如何支援後續案件處置與監管審計？
系統內建標準案件管理（Case Management）功能。當出現潛在命中時，審核人員可在線上控制台深入檢閱命中細節（如出生年份、國籍、關聯事件及官方制裁原因），並進行處置判定（標記為「排除/誤報 (Clear)」、「需覆核 (Review)」或「升級呈報 (Escalate)」）。
所有篩查快照、判定理由、操作人員及核實時間戳均自動加密留存，支援一鍵導出結構化審計報告（Audit Trail），隨時提供內部核數師與監管機構查核。
?企業若沒有內部 IT 技術團隊，可以如何使用本系統？
完全可以。Cash Direct 同步支援兩種使用模式：
1. 雲端 Web 管理控制台：無需任何程式開發，合規與審批人員登入即可進行單筆即時查詢，或一次性上傳 Excel/CSV 客戶名冊進行千筆批量篩查。
2. 標準 RESTful API：適合已有貸款審批系統 (LOS) 或客戶管理系統 (CRM) 的企業，可將篩查功能直接嵌入申請流程，實現毫秒級全自動化核驗。
正在評估 AML 名單篩查方案？
Cash Direct 專為香港金融生態系統打造解決方案，提升現有客戶審查流程、篩查需求及系統整合要求。
技術諮詢: [email protected]
即時制裁名單 · AI 模糊比對 · 完整審計軌跡報告